Financement participatif photovoltaïque : investir dans l’énergie solaire

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Mis à jour le 20 novembre 2024

Le financement participatif photovoltaïque connaît une croissance rapide, en grande partie grâce à l’intérêt croissant pour les solutions durables et les énergies renouvelables. Ce modèle innovant, souvent désigné sous les termes de crowdfunding en énergie renouvelable ou financement participatif en énergies renouvelables, permet aux particuliers et aux entreprises de contribuer au financement de projets solaires tout en obtenant des rendements sur l’argent investi.

Dans cet article, nous explorerons le concept du financement participatif appliqué aux projets photovoltaïques, ses avantages, son fonctionnement, et les diverses plateformes dédiées à ce type d’investissement. Nous détaillerons également les aspects économiques, sociaux et environnementaux de ce modèle, et analyserons les défis et opportunités pour les investisseurs, les entreprises, et la société dans son ensemble.

Qu’est-ce que le financement participatif photovoltaïque ?

Le financement participatif solaire permet aux citoyens, qu’ils soient particuliers ou entreprises, de co-investir dans des projets de production d’énergie solaire. Plutôt que de dépendre des financements bancaires classiques, ces projets mobilisent des fonds collectivement grâce à des plateformes en ligne de crowdfunding, où chaque investisseur peut participer selon ses moyens. Certaines plateformes accepte des montants d’investissement dès 10€.

Ce modèle donne aux citoyens l’opportunité d’investir directement dans des projets de production d’électricité propre et locale, renforçant ainsi l’indépendance énergétique régionale et soutenant une économie plus verte. Ces projets peuvent également être européens ou même mondiaux avec des rendements plutôt très intéressants.

Comment fonctionne le financement participatif pour les projets solaires ?

Le fonctionnement du crowdfunding en énergie renouvelable est assez simple. Une entreprise ou une collectivité qui souhaite développer un projet de production d’énergie solaire présente son projet sur une plateforme de financement participatif spécialisée dans les énergies renouvelables.

Les plateformes de financement participatif en énergies renouvelables effectuent généralement un travail de sélection et de validation des projets afin d’assurer leur viabilité et leur sérieux. Une fois le montant souhaité collecté, les fonds sont utilisés pour financer les infrastructures photovoltaïques, et les investisseurs peuvent alors espérer des retours financiers en fonction des bénéfices générés par la production d’électricité.

CAS CONCRET D’UN FINANCEMENT PARTICIPATIF SOLAIRE

Prenons l’exemple d’un investissement de 1 000 € avec un rendement de 9 % par an sur un projet photovoltaïque.

Chaque année, cet investissement génère 90 € de rendement. Voici comment cela se traduit au fil des années :

• Année 1 : 90 €
• Année 2 : 90 €
• Année 3 : 90 €
• Et ainsi de suite…

Si le projet est prévu sur 5 ans, vous obtiendrez donc 450 € au total en plus de votre investissement initial. Au terme du projet, vous récupérez vos 1 000 € initiaux, plus les 450 € de gains cumulés, soit 1 450 € au total.

Ce rendement annuel de 9 % est élevé et reflète bien le potentiel attractif des projets photovoltaïques, même si les revenus peuvent varier en fonction de la production réelle d’électricité.

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LES PRINCIPALES PLATEFORMES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF POUR L’ÉNERGIE SOLAIRE

Les plateformes de financement participatif solaire sont devenues incontournables pour le financement des projets d’énergie renouvelable. Voici quelques-unes des principales plateformes en Europe et dans le monde :

• Lumo : une plateforme française spécialisée dans les projets d’énergie renouvelable, principalement solaire, offrant des investissements en actions et en prêts pour des projets locaux.
• Enerfip : également en France, cette plateforme une plateforme française spécialisé permet de financer des projets solaires, éoliens, et d’autres énergies renouvelables, avec des retours sous forme de prêts rémunérés.
• Lendosphere : une autre plateforme française majeure, qui permet de financer divers projets d’énergies renouvelables, incluant le solaire, par le biais de prêts participatifs rémunérés.
• Lendopolis : très active en France, cette plateforme de financement participatif est spécialisée dans les projets de développement durable, notamment les projets solaires, permettant aux investisseurs de financer des projets locaux et responsables.

Ces plateformes favorisent la démocratisation de l’investissement dans les énergies renouvelables, offrant aux citoyens une opportunité de contribuer activement à la transition énergétique.

Réglementation sur le Financement Participatif dans les Projets d’Énergie Renouvelable

Le financement participatif est devenu un outil essentiel pour soutenir la transition énergétique. La loi du 17 août 2015 sur la transition énergétique pour la croissance verte a été conçue pour encourager l’investissement citoyen dans les projets de production d’énergie renouvelable, permettant aux citoyens de s’engager activement dans ces initiatives locales. Cette législation favorise ainsi l’inclusion des habitants et des collectivités locales, leur permettant de souscrire au capital de projets d’énergie verte situés dans leur région, renforçant ainsi la démocratisation de l’investissement.

CADRE JURIDIQUE ET ACCES AU CAPITAL

L’article L314-27 du Code de l’Énergie offre une base juridique pour les investissements citoyens dans les projets de production d’énergie. Il permet aux entreprises d’ouvrir leur capital aux résidents locaux et aux acteurs publics pour augmenter l’inclusivité et renforcer l’engagement dans les énergies renouvelables. Ce cadre réglementaire permet ainsi à des collectivités ou des habitants d’investir en tant qu’actionnaires, créant un impact direct sur la gouvernance des projets énergétiques locaux.

RÔLE DES INTERMEDIAIRES ET STRUCTURES D’INVESTISSEMENT

La loi impose l’utilisation de conseillers en investissements participatifs (CIP) ou d’intermédiaires en financement participatif (IFP), assurant la conformité réglementaire et la protection des investisseurs. Ces entités régulées facilitent les souscriptions, en proposant des montants de contribution adaptés au grand public, rendant l’investissement accessible et sécurisé.

DECRETS D’APPLICATION ET PROTECTION DES INVESTISSEURS

Des décrets définissent les conditions précises des offres d’investissement participatif, notamment les montants maximaux autorisés, garantissant la sécurité des participants et la transparence des projets. Ces régulations protègent les petits investisseurs tout en promouvant des investissements locaux et responsables.

En somme, la réglementation en France renforce la sécurité, la transparence et l’accessibilité du financement participatif dans les projets d’énergie renouvelable. Grâce à cette structure, les citoyens jouent un rôle actif dans la transition énergétique et contribuent directement à l’essor des énergies renouvelables.

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Quels sont les principaux risques financiers et opérationnels de l’investissement participatif ?

Les principaux risques associés aux projets photovoltaïques sont :

• Risque de production : La production d’énergie solaire varie en fonction de la météo et de l’ensoleillement. Une faible production impacte directement les revenus générés.
• Risque de défaut des porteurs de projet : Si l’entreprise ou la collectivité en charge du projet fait faillite ou rencontre des difficultés financières, cela peut affecter la viabilité du projet.
• Risque réglementaire : Les politiques énergétiques et fiscales peuvent évoluer, affectant les tarifs de rachat de l’électricité solaire et, par conséquent, le rendement des projets.
• Risque technique : Les installations photovoltaïques nécessitent un entretien régulier. Une panne ou des problèmes techniques peuvent interrompre la production et, donc, les retours financiers.

QUELLE EST LA DURÉE DE L’INVESTISSEMENT ET LES MODALITÉS DE SORTIE ?

Les projets de financement participatif dans le secteur photovoltaïque s’inscrivent généralement dans des cycles d’investissement de moyen à long terme, souvent entre 5 et 10 ans, ce qui correspond à la durée nécessaire pour que les installations photovoltaïques produisent un rendement significatif. Pendant cette période, l’investisseur bénéficie des rendements issus de la vente de l’électricité produite, en fonction des termes définis au départ.

À l’échéance du projet, l’investisseur récupère son capital initial ainsi que les rendements cumulés. Cependant, cette durée d’investissement est ferme : il n’est souvent pas possible de retirer son investissement avant la fin de la période contractuelle, car les fonds sont directement affectés à l’installation et au fonctionnement des infrastructures solaires.

Certaines plateformes proposent néanmoins des options de sortie anticipée, comme la revente de parts sur un marché secondaire interne. Ce marché secondaire permet aux investisseurs de céder leurs parts à d’autres utilisateurs de la plateforme, mais cette option n’est pas systématiquement garantie et dépend de la disponibilité d’autres acheteurs. La possibilité de revendre ses parts peut aussi varier en fonction de la liquidité du marché et des conditions de la plateforme. Dans le cas d’une option de sortie anticipée, il est important de noter que le prix de revente des parts peut être influencé par la performance du projet et les conditions du marché, ce qui peut impacter la rentabilité finale de l’investissement.

QUEL EST LE NIVEAU DE GARANTIE SUR LES RENDEMENTS du financement participatif solaire?

Dans le domaine du financement participatif photovoltaïque, les rendements ne sont pas garantis, ce qui signifie qu’ils dépendent principalement de la performance réelle de l’installation solaire. Cette performance est liée à plusieurs facteurs :

1. Conditions climatiques : La production d’énergie solaire fluctue en fonction de l’ensoleillement, lui-même variable d’une année sur l’autre. Un déficit d’ensoleillement peut diminuer la production et, donc, les revenus générés.
2. Prix de rachat de l’électricité : Les projets solaires vendent généralement l’électricité produite à des opérateurs ou à des collectivités, et le prix de rachat peut influencer directement les rendements. Si le tarif est fixe (souvent dans le cadre d’accords de rachat sur le long terme), cela stabilise les revenus ; sinon, une variation de prix peut impacter le rendement.
3. Frais opérationnels et d’entretien : Les installations nécessitent un entretien régulier pour garantir leur performance optimale. En cas de frais supplémentaires imprévus (pannes, réparations, dégradations), les revenus nets pour les investisseurs peuvent être impactés.

Les estimations de rendement communiquées aux investisseurs sont basées sur des projections de production et des prévisions financières, mais elles restent hypothétiques. C’est pourquoi il est conseillé de considérer ces investissements comme potentiellement plus risqués que des placements classiques. En général, des rendements plus élevés s’accompagnent d’une prise de risque plus importante, et les investisseurs doivent être conscients que les performances réelles peuvent être supérieures ou inférieures aux projections.

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QUELLE EST LA FIABILITÉ ET LA TRANSPARENCE DES PLATEFORMES DE FINANCEMENT ?

La fiabilité et la transparence des plateformes de financement participatif sont essentielles pour sécuriser les investissements. Les plateformes sérieuses doivent répondre aux obligations réglementaires et sont en général enregistrées en tant que Conseillers en Investissements Participatifs (CIP) ou Intermédiaires en Financement Participatif (IFP) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Ce statut garantit que les plateformes respectent des normes strictes de transparence et de sécurité pour les investisseurs.

Pour rassurer les investisseurs, les plateformes fournissent des informations détaillées sur chaque projet : descriptif complet, montant des fonds nécessaires, conditions d’investissement, risques associés, prévisions de rendement et durée de l’investissement. Certaines plateformes obtiennent également des labels de qualité pour garantir la solidité et l’éthique de leurs projets, comme le label Finansol pour les investissements à impact social ou environnemental.

Avant de choisir une plateforme, il est judicieux de vérifier son historique et sa réputation, le nombre de projets financés avec succès, et les retours d’expérience des utilisateurs. Certaines plateformes communiquent des rapports réguliers sur les performances des projets en cours, ce qui ajoute une couche de transparence appréciée par les investisseurs.

QUELLE EST LA FISCALITÉ APPLICABLE au financement participatif photovoltaïque ?

En France, les gains générés par les investissements participatifs sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé « flat tax », à hauteur de 30 %. Ce prélèvement inclut :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu.
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Les investisseurs reçoivent ainsi leurs intérêts ou dividendes après déduction de cette fiscalité. Il est toutefois possible, dans certains cas, d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, notamment si les revenus globaux sont faibles, ce qui peut permettre de réduire la charge fiscale.

Dans certains cas, les investisseurs peuvent bénéficier de réductions d’impôt pour les investissements dans les PME (Petites et Moyennes Entreprises) ou les sociétés à impact écologique. Certaines plateformes proposent des projets éligibles à la réduction d’impôt sur le revenu au titre de la loi Madelin ou au dispositif IR-PME, permettant de déduire une partie de l’investissement de l’impôt sur le revenu. Il est donc conseillé de vérifier les conditions fiscales propres à chaque projet, de consulter un conseiller fiscal si besoin, et de prendre en compte l’ensemble des aspects fiscaux dans l’évaluation de la rentabilité nette de l’investissement.

Le financement participatif solaire est un modèle de financement innovant qui permet aux citoyens de participer activement à la transition énergétique tout en bénéficiant de retours sur investissement potentiellement attractifs. Grâce au crowdfunding photovoltaïque et au soutien des plateformes spécialisées, les projets solaires peuvent se développer plus rapidement, et les particuliers peuvent investir dans une cause qui leur tient à cœur.

Le modèle du financement participatif énergie renouvelable répond aux défis de notre époque en alliant rentabilité financière, impact écologique et engagement social. Il est une solution d’avenir pour tous ceux qui souhaitent contribuer à un modèle énergétique plus durable, local et démocratique.

Le financement participatif éolien, une alternative complémentaire

En complément du financement participatif pour les projets solaires, il est également possible d’investir dans des projets éoliens via le même modèle. Comme pour le solaire, le financement participatif éolien permet aux particuliers et aux entreprises de contribuer au développement de parcs éoliens, tout en bénéficiant de rendements financiers attractifs.

Ce modèle d’investissement collectif joue un rôle clé dans la transition énergétique en soutenant une production locale et durable d’électricité issue du vent. De nombreux projets éoliens sont proposés sur les plateformes de financement participatif, offrant des opportunités diversifiées pour les investisseurs souhaitant s’impliquer davantage dans les énergies renouvelables.

Quelle est la forme de financement participatif la plus répandue ?

La forme de financement participatif (ou crowdfunding) la plus répandue dépend du contexte, mais à l’échelle mondiale, les deux modèles principaux qui dominent sont :

1. Le financement par don ou récompense

• Description : Ce modèle repose sur les contributions des participants sans attente de retour financier direct. Les contributeurs soutiennent un projet pour des raisons personnelles, éthiques ou émotionnelles.
• Exemple : Les plateformes comme Kickstarter ou Ulule, où les contributeurs reçoivent parfois une récompense symbolique ou un produit final.
• Pourquoi répandu ? : Ce modèle est populaire parce qu’il est accessible à tous, ne nécessite pas de retour financier aux contributeurs, et convient particulièrement aux projets créatifs, artistiques ou caritatifs.

2. Le financement par prêt (crowdlending)

• Description : Les contributeurs prêtent de l’argent à un porteur de projet, qui s’engage à rembourser avec ou sans intérêts.
• Exemple : Des plateformes comme Lendopolis ou Funding Circle.
• Pourquoi répandu ? : Il attire des contributeurs cherchant à diversifier leurs investissements tout en soutenant des entreprises ou des projets.

3. Le financement par investissement (crowdequity)

• Description : Les contributeurs investissent dans une entreprise en échange de parts sociales ou actions.
• Exemple : Plateformes comme Seedrs ou Wiseed.
• Pourquoi répandu ? : Ce modèle est prisé pour les startups et entreprises innovantes, où les investisseurs espèrent des retours sur investissement élevés.